Мобильные переводы: кого могут проверить
Сейчас многие предприниматели и физлица переживают из-за темы проверок мобильных переводов.
До 15 апреля 2026 года банки уже передали в налоговую данные по операциям за первый квартал, которые могут выглядеть подозрительно.
Но важно понимать: речь не идет о массовых проверках всех подряд.
Какие переводы считаются подозрительными?
Под критерии риска могут попасть поступления физическому лицу, если одновременно выполняются несколько условий:
- переводы поступают от 100 и более разных людей;
- это происходит ежемесячно в течение 3 месяцев подряд;
- общая сумма за этот период превышает 12 МЗП, то есть в 2026 году — 1 105 000 тенге.
При этом не имеет значения, зарегистрирован человек как ИП или нет. Налоговая смотрит на признаки предпринимательской деятельности: регулярность, количество отправителей и сумму поступлений.
Штрафов сразу не будет?
Массовых штрафов и выездных проверок всех подряд не планируют.
Но если налоговая увидит признаки риска, человеку могут направить уведомление с требованием дать пояснения или устранить нарушение.
Такое уведомление обязательно нужно отработать. Игнорировать его нельзя.
Обычные личные переводы — это не бизнес
Если ваши переводы обычные: между друзьями, родственниками, коллегами или знакомыми, то сами по себе они не считаются скрытым бизнесом.
Например:
- друг перевел деньги за обед;
- родственники отправили помощь;
- скинулись на подарок;
- собирали деньги на мероприятие;
- собирали деньги в садике, школе, на свадьбу или общий праздник.
Это не предпринимательская деятельность, даже если сумма крупная или переводов много.
Но если налоговая задаст вопросы, эти поступления придется объяснить и при необходимости подтвердить.
Как будет проходить процедура?
- Если налоговая увидит признаки риска, она направит уведомление.
- Отработка проходит в основном в онлайн-формате — без выездной проверки.
- После получения уведомления будет 30 рабочих дней, чтобы отреагировать.
- Если вы согласны с нарушением — нужно подать отчетность и оплатить налоги.
- Если не согласны — нужно дать пояснения и подтвердить, что переводы не связаны с предпринимательской деятельностью.
Что делать, если вы согласны?
Если человек признает, что поступления действительно были доходом от деятельности, нужно будет отразить доход и оплатить налоги.
Для физлица это может быть декларирование дохода и уплата налога.
Если человек уже зарегистрирован как ИП, например у него магазин, услуги или онлайн-продажи, тогда нужно смотреть налоговый режим и при необходимости сдавать дополнительную отчетность.
Что делать, если вы не согласны?
Если переводы не связаны с бизнесом, нужно подготовить пояснения.
На практике это может быть таблица с расшифровкой поступлений:
- номер телефона или данные отправителя;
- дата перевода;
- сумма;
- назначение: возврат долга, помощь от родственников, сбор на подарок, разовый сбор и так далее.
Главное — показать, что это были личные переводы, а не регулярная оплата товаров или услуг.
Проверок нет или они уже есть?
Сейчас в интернете часто говорят: «Проверок не будет».
Но здесь важно правильно понимать формулировку.
Физических выездных проверок действительно не планируют. Но камеральный контроль и отработка через уведомления — это тоже форма контроля.
То есть налоговая не приходит к вам домой или в офис, но анализирует данные онлайн и направляет уведомление, если видит признаки риска.
Главная рекомендация
Если в этом году вы не получили уведомление, это не значит, что в следующем году ситуация не повторится.
Поэтому снова напоминаем: смешивать личные и бизнес-деньги нельзя.
Если вы ведете деятельность, принимаете оплату от клиентов, продаете товары или оказываете услуги — лучше оформить все правильно и не принимать бизнес-выручку на личную карту.
Итог
Если вы обычный человек и получаете личные переводы: возврат долга, подарок, помощь от родственников или сбор на общее мероприятие — переживать не стоит.
Но если на личную карту регулярно поступают деньги от разных людей и эти поступления похожи на оплату товаров или услуг, вопросы со стороны налоговой могут возникнуть.
И последствия тоже.
