С 1 октября 2026 года в Казахстане начинают действовать отдельные новые требования для банков. Они касаются двух направлений: дистанционного оформления потребительских кредитов и рефинансирования займов в другой финансовой организации.
Новые правила распространяются на банки второго уровня, исламские банки, филиалы иностранных банков и организации, выполняющие отдельные банковские операции.
Заемщика будут проверять до выдачи онлайн-кредита
При оформлении через интернет потребительского займа без залога банк должен провести специальное анкетирование клиента.
Такая проверка нужна для выявления ситуаций, когда человек может оформлять кредит под влиянием мошенников или третьих лиц.
Если возникнут подозрения, банк не обязан сразу выдавать заем. Сначала он должен дополнительно проверить обстоятельства и предупредить клиента о возможных рисках.
После проверки возможны три варианта: кредит оформят, процедуру временно приостановят либо в выдаче займа откажут.
Таким образом, оформление онлайн-займов в Казахстане с 1 октября будет включать дополнительный этап проверки.
При утечке данных применят дополнительные меры
Если банку станет известно о незаконном распространении персональных данных клиента, потребуется усиленная проверка.
В частности, правила предусматривают повторную биометрическую аутентификацию, проверку принадлежности номера телефона и звонок клиенту.
Во время разговора банк должен сообщить о возможном хищении персональных данных и рекомендовать установить добровольный запрет на оформление займов.
Информацию по дистанционному кредиту будут хранить пять лет
Банки должны сохранять материалы, связанные с заключением онлайн-договора займа, не менее пяти лет после прекращения обязательств по нему.
Это касается сведений о времени операций, идентификации клиента, транзакциях и направленных ему уведомлениях, включая SMS, push-сообщения и звонки колл-центра.
Эти данные могут использоваться для выявления признаков мошенничества при онлайн-кредитовании.
Что меняется при рефинансировании кредита
Отдельный порядок вводится для случаев, когда новый банковский заем оформляется для погашения кредита или микрокредита в другой организации.
При рефинансировании кредита в Казахстане банк должен получить согласие клиента на перечисление необходимой суммы напрямую в банк или МФО, где находится действующая задолженность.
После поступления денег организация, в которой находится рефинансируемый заем, должна направить их на погашение долга не позднее пяти рабочих дней. Отдельное заявление клиента на досрочное погашение для этого не требуется.
Если поступившей суммы недостаточно, проводится частичное досрочное погашение в пределах фактически перечисленных средств.
С 1 октября 2026 года новые банковские требования затронут прежде всего дистанционные потребительские займы и внешнее рефинансирование задолженности.
