Национальный банк Казахстана меняет подход к борьбе с финансовым мошенничеством. Вместо того чтобы разбираться уже после списания денег, регулятор хочет выявлять опасную операцию ещё до её завершения.
Для этого в одной системе планируют объединить данные банков, операторов связи, маркетплейсов, криптовалютной инфраструктуры и других участников рынка. Подозрительное поведение будет анализировать искусственный интеллект.
Об этом рассказал заместитель председателя Нацбанка Бинур Жаленов.
Как ИИ будет выявлять телефонных мошенников
Большинство таких преступлений начинается со звонка или переписки. Человека запугивают, торопят и заставляют действовать по инструкции: открыть несколько банковских приложений, оформить кредит, снять деньги или сделать перевод.
В этот момент поведение пользователя меняется. Он начинает совершать действия, которые раньше для него не были характерны. Именно такие отклонения и должна замечать новая антифрод-система.
Анализировать будут не только потенциальных мошенников, но и людей, которые могут находиться под их влиянием.
Что произойдёт при подозрительной активности
Если система увидит признаки социальной инженерии или необычную последовательность действий, сигнал передадут банку либо оператору связи.
После этого участники системы смогут применить защитные меры. Среди возможных вариантов называются приостановка подозрительной операции и другие способы, которые не позволят сразу вывести деньги.
При этом конкретный порядок действий и условия блокировки в представленной информации не раскрываются.
Нацбанк готовит двух ИИ-агентов
В новой системе хотят использовать два отдельных инструмента.
ИИ-агент «Аналитик» будет разбирать случаи мошенничества и готовить рекомендации для следователей.
ИИ-агент «Наблюдатель» займётся поиском новых мошеннических схем в интернете и Даркнете. Это позволит быстрее замечать появление новых способов обмана, а не ждать, пока они станут массовыми.
Когда появятся первые результаты
Пилотный проект уже запущен. Первые итоги его работы Национальный банк планирует представить к концу 2026 года.
По словам Бинура Жаленова, цель проекта — перейти от попыток вернуть уже украденные деньги к предупреждению самого перевода. То есть остановить мошенническую операцию в тот момент, когда человек ещё не успел потерять средства.
